Kreditlaufzeit

Im Rahmen eines Kreditvertrages werden sogenannte Kreditparameter festgelegt, welche die Konditionen widerspiegeln und für das Finanzinstitut bzw. den Kreditnehmer rechtlich bindend sind. Dabei handelt es sich um Angaben zur Kreditsumme, zum effektiven Zinssatz, zur Höhe der Raten und zur Kreditlaufzeit. Die Kreditlaufzeit legt dabei fest, in welchem Zeitraum der Kreditnehmer die Gesamtschuld an das Finanzinstitut zu begleichen hat.
Die Kreditlaufzeit beeinflusst dabei maßgeblich die Höhe der Zinsen – je länger die Laufzeit, desto höher sind die Kreditzinsen und eventuell andere Kosten. Dieser Umstand ergibt sich aus der Tatsache, dass sich mit der Länge der Kreditlaufzeit auch das Ausfallrisiko des Kreditnehmers erhöht. So können während eines Zeitraums von mehreren Jahren unvorhersehbare Situationen eintreten, die die finanzielle Lage des Kreditnehmers nachhaltig verschlechtern. Dazu zählen neben Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit auch der Tod des Kreditnehmers.

Die Wahl der richtigen Kreditlaufzeit

Grundsätzlich sollte die Kreditlaufzeit immer auf die individuellen Bedürfnisse des Kreditsuchenden abgestimmt sein. Dabei muss genau abgewägt werden, ob eine kurze Laufzeit mit niedrigen Zinsen oder eine längere Laufzeit mit höheren Zinsen sinnvoll ist. Optimale Kreditkonditionen liegen dann vor, wenn beide Parameter derart aufeinander abgestimmt sind, dass sich für den Kreditnehmer eine zahlbare monatliche Belastung bei einer nicht längeren Laufzeit als unbedingt nötig ergibt. Wenn die Raten dem Kreditnehmer genügend finanziellen Spielraum lassen, sollte immer eine kurze Kreditlaufzeit vereinbart werden.
Im Falle einer vorzeitigen Kreditauflösung, also der Rückzahlung der Restschuld vor Ablauf der Kreditlaufzeit, lassen sich die Banken den ihnen entstehenden Zinsnachteil durch eine Vorfälligkeitsentschädigung abgelten. Auch wenn man über das Eigenkapital verfügt, um die Restschuld sofort zu begleichen, kann es für den Kreditnehmer unter Umständen günstiger sein, dieses Geld anderweitig anzulegen und den Kredit weiterlaufen zu lassen.