Kreditscoring

Das Kreditscoring ist eine von Kreditinstituten und Ratingunternehmen bzw. Auskunfteien wie der Schufa genutzte mathematische Methode zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines potentiellen Kreditnehmers. Der Score wird anhand persönlicher Daten sowie vorliegenden Informationen über sein bisheriges Zahlungsverhalten ermittelt.

Es gilt: Je höher der Score, desto kreditwürdiger

Das Kreditscoring soll Kreditinstituten und privaten Unternehmen die Vergabe von Darlehen und Warenkrediten erleichtern und im Umkehrschluss eine Überschuldung des Kreditnehmers verhindern. Zu den persönlichen Daten, die in den Scoringwert einfließen, zählen Name, Wohnort, Adresse, Alter, Geschlecht, Beruf und eventuelle Sicherheiten des Kreditnehmers. Außerdem fließen Daten zum bisherigen Zahlungsverhalten ein. Eine nicht bezahlte Rechnung führt beispielsweise zu einem negativen Schufaeintrag und senkt damit den Scoringwert erheblich.
Zu den genutzten Daten zählen Handyverträge, Kreditkarten, Leasingverträge und laufende Kredite, egal ob es um ein Bankdarlehen oder um eine Ratenzahlung bei einem Händler geht. Aufgrund dieser Daten werden repräsentative, meist auf Zielgruppen bezogene Statistiken erstellt. Dieses statistische Verfahren wird vor allem bei Klein- und Ratenkrediten angewandt und soll den Kreditgebern eine möglichst objektive Entscheidung ermöglichen.
In das Kreditscoring von Banken fließen neben den wirtschaftlichen Verhältnissen des Kreditbewerbers auch dessen persönliche Eigenschaften ein. Diese Eigenschaften werden von den Filialbanken im Rahmen eines persönlichen Beratungsgespräches beleuchtet. Neben der Erfragung von Beruf, Arbeitgeber und Familienstand gewinnt der Bankangestellte auch einen persönlichen Eindruck vom Charakter des potentiellen Kreditnehmers und kann aufgrund dessen abschätzen, inwieweit es sich um eine verlässliche Person handelt.
In Verbindung von persönlichem Eindruck und Kreditscoring ergibt sich ein Gesamtbild, aufgrund dessen über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers entschieden wird. Handelt es sich bei dem Antragsteller nicht um eine Privatperson, sondern um ein Unternehmen, wird vornehmlich die wirtschaftliche Situation des Unternehmens analysiert. Hierzu werden vor allem Jahresabschlüsse und andere wirtschaftliche Kennziffern herangezogen, die etwas über die finanzielle Lage des Unternehmens aussagen. Auch zukunftsorientierte Faktoren wie die Einführung neuer Produkte oder die Expansion des Unternehmens durch die Eröffnung neuer Filialen und die Erschließung neuer Märkte fließen in das Kreditscoring ein.